" 애플페이 VS 삼성페이,
간편결제 승자는 과연?"

지난 3월 21일, 국내 수많은 아이폰 이용자(유저)에게 반갑고 기쁜 소식이 전달됐어요. 바로 “애플페이 한국 상륙!” 소식이죠.

애플페이란 애플(Apple)사의 근거리무선통신(NFC) 결제 서비스 로 2020년 기준 글로벌 이용자 수 2억 3천만 명에 달하는 전 세계 1위 간편결제 서비스 예요. ‘삼성페이’나 ‘구글페이’와 견주어도 압도적인 이용자 수를 자랑하죠.*

* 각 1억 명, 주니퍼리서치 추정

하지만 그럼에도 불구하고 그동안 한국에서는 서비스를 하지 않아 국내 아이폰 이용자 사이에서 국내 도입에 대한 요구의 목소리가 끊이지 않는 상황이었는데요. 바로 그 애플페이를 마침내 한국에서 사용할 수 있게 되었어요.

애플페이! 어디서, 어떻게 사용할 수 있나요?

애플페이가 국내에 공식적으로 상륙하게 됨에 따라, 현대카드* 와 아이폰, 애플워치, 맥, 아이패드 등 애플 제품을 보유한 이용자는 애플페이 호환 단말기를 보유한 매장에서 실물 카드 없이 휴대전화로 간편결제 를 이용할 수 있어요.

* 현대카드에서 발행한 비자, 마스터, 국내 전용 신용카드 및 체크카드에 한하며, 아멕스 카드는 지원하지 않음. (2023.3.21. 기준)

설정하는 방법은 간편해요. △ 애플 기기에서 지갑 앱을 열고 ‘카드 추가(+)’를 클릭한 후 안내 절차에 따라 자신의 카드를 추가하거나 △ 현대카드 앱 내 ‘애플 지갑에 추가’ 버튼을 클릭하고 안내 절차에 따라 애플페이에 사용할 신용카드를 추가하면 바로 이용 가능한 상태가 되죠.

설정을 완료한 후 가맹점에서 애플페이 결제 시 측면 버튼(터치 아이디 기기의 경우 홈 버튼)을 두 번 누른 뒤 아이폰 또는 애플워치를 결제 단말기 근처에 가까이 대면 비접촉식 결제가 이루어져요. 또한 아이폰, 애플워치, 맥에서 애플페이를 사용하면 매번 카드정보·배송정보를 입력할 필요 없이 앱 또는 iOS 16의 사파리를 포함한 써드파티 웹브라우저에서 더 빠르고 편리하게 제품을 구매할 수 있죠. 애플워치 앱 결제에도 사용할 수 있고요.

현재 애플페이 NFC 단말기는 전국 편의점, 신세계백화점, 롯데백화점, 스타벅스, 파리바게뜨, 롯데하이마트, 이케아 등에 설치 된 것으로 알려져 있으며, 앞으로 다양한 매장으로 확대될 예정 이에요. 또 기존 간편결제 시스템처럼 페이스 아이디(Face ID), 터치 아이디(Touch ID), 기기 암호 등으로 인증되기 때문에 안전하죠.

뿐만 아니라 이용자가 애플페이를 이용할 때 카드 번호가 애플 서버나 개인 단말기에 따로 저장되지 않아요. 애플페이 결제 시, 카드 번호가 아닌 고유의 기기 계정 번호(Device Account Number)를 생성한 후 암호화 과정을 거쳐 사용자의 단말기 내부 시큐어 엘레먼트(Secure Element) 칩에 저장 하게 되죠. 참고로 시큐어 엘레먼트 칩은 전자 결제 관련 금융업계 요구사항을 준수해 결제 관련 정보를 안전하게 저장하도록 설계된 것으로, 업계 표준 인증을 받은 보안 칩이에요. 때문에 보다 안전한 정보 저장이 가능 하죠.

애플페이가 불러온 카드 업계의 파급력

애플페이의 도입은 카드 업계에도 파급력을 미칠 것으로 예상돼요. 앞서 이야기한 내용에서 알 수 있듯 애플페이를 사용하려면 적어도 당분간은 현대카드를 사용할 수밖에 없기 때문 이죠.

애플페이가 국내 도입이 늦어진 것은 높은 수수료 부담과 NFC 단말기 보급 문제 등 현실적인 장벽들이 있었기 때문인데요. 현대카드가 일정 기간 국내 배타적 사용권 획득을 전제로 하여 애플과 도입 협상을 한 끝에 국내 도입이 이뤄졌고, 결국에는 현대카드가 배타적 사용권을 포기하기로 결정했지만 그래도 경쟁 카드사들의 진입이 바로 이뤄지지는 않을 것으로 전망 되고 있어요. 사용권의 문제가 아니더라도 사용처 제한, 호환 단말기 보급 등의 문제가 여전히 남아있기 때문이에요.

한편, 애플페이를 사용하는 현대카드 고객은 이제 해외에서도 편리하게 애플페이 서비스를 이용할 수 있어요. 현대카드 비자/마스터카드 브랜드 해외 겸용 신용카드를 애플페이에 등록하면 국내와 동일한 방식으로 쉽고 안전하게 사용할 수 있죠.

애플페이에 대응하는 삼성페이의 변화

카드업계에도 파급력을 미칠 정도인 만큼 동종업계인 스마트폰 및 간편결제 시장에도 다양한 변화가 있을 것으로 전망돼요.

우선 스마트폰 시장의 경우, 일각에서는 이번 애플페이 출시로 지금까지 국내에서 간편결제가 가능했던 유일한 스마트폰 ‘삼성전자 갤럭시 시리즈’가 애플 아이폰에 일정 점유율을 빼앗길 가능성이 있다고 보고 있어요. 지난해(2022년) 4분기 기준 삼성전자의 국내 스마트폰 시장 점유율은 63%로 애플 및 타 브랜드를 압도하는 수준이었는데요. 애플의 경우 그동안 삼성전자 대비 국내 점유율이 낮았지만 2030세대의 충성도가 매우 높은 편이었으며, 간편결제로 인해 일정 점유율이 나뉘었던 만큼 애플페이 도입만으로도 점유율 확보가 더욱 용이해질 수 있을 것으로 전망되기 때문이죠.

이에 국내 간편결제 업계는 빠른 대응태세를 갖추고 있는 상황이에요. 삼성전자는 지난달 네이버페이를 운영하는 네이버파이낸셜과 '모바일 결제 경험 활성화를 위한 업무협약'(MOU)을 체결했으며, 이르면 이달 말부터 마그네틱보안전송(MST)* 방식으로 결제 연동 서비스를 시작 할 계획이에요.

* 마그네틱보안전송(MST): 신용카드 정보를 담은 기기에 끼운 스마트폰을 신용카드 결제 단말기에 대면 단말기가 신용카드 정보를 자동으로 읽어 들여 자동으로 결제가 되는 방식. 마그네틱 신용카드의 정보를 무선으로 전송하여 결제하는 방식이라서 근거리무선통신(NFC)를 이용하지 않아도 되는 것이 특징

이번 협약으로 삼성페이 이용자는 네이버 스마트스토어 등 네이버페이 온라인 주문형 가맹점에서 온라인 결제를 이용할 수 있게 되며, 네이버페이 이용자는 삼성페이를 이용할 수 있는 300만 개 오프라인 가맹점에서 결제할 수 있어요. 특히 과거 네이버페이를 오프라인에서 이용할 때 QR코드나 바코드를 이용해야 했고, 현장결제 가능 업체가 제한적이라는 한계가 있어 여러 가지 불편함이 있었는데 본 협약을 통해 이 같은 불편함을 해소할 수 있게 될 예정이죠.

또한 삼성전자는 카카오페이와도 간편결제 상호 서비스 연동을 추진하는 것으로 알려져 있어서, 삼성페이의 온·오프라인 범용성은 더욱 확장될 것으로 전망되고 있어요.

전 세계를 통틀어보면 애플페이의 점유율이 훨씬 높지만, 국내에서는 삼성페이가 2015년 출시된 후 7년 만에 누적 결제액 182조 원을 기록하고 점유율은 80%에 달하는 등 간편결제 최강자로 탄탄하게 자리매김한 상황이에요. 게다가 삼성페이와 달리 애플페이는 교통카드 기능도 탑재되어 있지 않죠. 때문에 애플페이의 파급력이 예상보다 덜 할 것이라는 전망도 있어, 앞으로 간편결제 시장을 둔 두 ‘페이(애플페이 VS 삼성페이)’의 성패는 그 행보를 좀 더 지켜봐야 알 수 있을 것 같아요.