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최근 인터넷 뉴스나 신문을 통해 P2P대출 또는 P2P금융이라는 단어를 쉽게 들어볼 수 있습니다. P2P금융이란 온라인 플랫폼을 통해 개인 간에 자금을 빌려주고 돌려받는 금융서비스를 말하는데요. 쉽게 말해 온라인을 통해 대출자와 투자자를 직접 연결하여 비효율적인 비용을 줄이고 이에 따라 대출자에게는 보다 낮은 금리를 투자자에게는 보다 높은 수익을 제공하는 서비스입니다. 실제로 P2P금융 대출고객들은 카드사 캐피탈 저축은행 등에서 연 20% 이상의 고금리 대출을 받는 대신 평균 10% (최저 3.8% 최고 17%) 정도의 중저금리 대출을 이용할 수 있습니다. 또 투자고객들은 은행에서 1-2% 이자를 받는 대신 P2P금융을 통해 연 10% 정도의 수익을 낼 수 있습니다.

1. 저렴한 개인신용대출 금리

P2P금융이 대출 고객에게만 매력적인 것은 아닙니다. P2P투자는 저금리 시대를 맞이하여 안정적으로 중수익을 올릴 수 있는 투자처에 목말라 하던 국내 투자자들에게 새로운 대안이 되고 있습니다. 투자자는 P2P금융 플랫폼을 통해 대출자에게 투자함으로써 대출자가 상환하는 대출이자를 투자수익으로 확보할 수 있습니다. 어니스트펀드에 따르면 평균적으로 약 10% 내외의 수익률을 기대할 수 있다고 합니다. 일부 채권의 부도율을 크게 감안하더라도 평균 5-6% 정도의 세후 수익률을 기대할 수 있습니다.
국내 주요 P2P 금융기업들은 일부 대출채권의 부도로 인한 수익률 하락을 방지하기 위해 대출채권을 여러 개 묶어 포트폴리오 형태로 판매하고 있습니다. 어니스트펀드에 따르면 포트폴리오 상품에 투자할 경우 투자금이 자동으로 100여개 채권에 분산투자 되기 때문에 일부 채권에서 부도가 발생하더라도 전체 수익률에 미치는 영향은 미미한 것으로 알려졌습니다.

2. 안정적이고 수익률이 높은 투자

P2P대출이 인기를 끌고 있는 이유는 무엇보다 합리적이고 저렴한 금리 때문입니다. P2P금융은 일반적으로 제1금융권인 은행과 제2금융권인 카드사/캐피탈 사이에서 중저금리 대출을 실행하는 제1.5금융권으로 자리를 잡아가고 있는데요. 실제로 국내 주요 P2P금융기업 중 하나인 어니스트펀드의 경우 대출 최저금리는 3.8%이고 평균금리는 10% 정도라고 합니다. 이는 20%를 넘나드는 카드사 캐피탈 저축은행의 금리보다 훨씬 저렴한 수준입니다.
국내 주요 P2P 금융기업들은 일부 대출채권의 부도로 인한 수익률 하락을 방지하기 위해 대출채권을 여러 개 묶어 포트폴리오 형태로 판매하고 있습니다. 어니스트펀드에 따르면 포트폴리오 상품에 투자할 경우 투자금이 자동으로 100여개 채권에 분산투자 되기 때문에 일부 채권에서 부도가 발생하더라도 전체 수익률에 미치는 영향은 미미한 것으로 알려졌습니다.

3. P2P금융의 원리 - 비용절감과 차별화된 신용평가

이렇듯 매력적인 혜택을 제공하는 P2P금융의 핵심원리는 온라인 영업을 통한 비용절감과 차별화된 신용평가기술에 있습니다. P2P금융기업들은 지점 없이 온라인을 통해 운영되기 때문에 점포운영비 인건비 등 막대한 비용을 절감할 수 있고 이를 통해 더 낮은 대출 금리를 제공할 수 있습니다. 또한 기존 금융기관이 활용하던 신용평가방법에 혁신적인 비금융데이터 분석을 접목함으로써 우량 대출자를 더욱 잘 선별하고 채권의 부도율을 낮출 수 있습니다.

4. 올바른 P2P금융 활용방법

국내 P2P금융 산업은 빠르게 성장하고 있고 지금 이 순간에도 수많은 신생 업체들이 생겨나고 있습니다. P2P금융 서비스를 이용할 때 가장 중요한 것은 믿을 수 있는 기업을 선택하는 것인데요. 신뢰할 수 있는 기업을 판별하는 기준으로는 한국P2P금융협회 가입여부 누적대출액 규모 독자적인 신용평가기술보유 여부 외부 투자유치 현황 등이 있습니다. 이러한 점들을 꼼꼼히 따져본 후 믿을 수 있는 기업을 이용하는 것이 가장 좋습니다.
국내 P2P금융 시장의 누적 대출규모는 올해 상반기 기준 1500억원을 돌파하여 빠르게 성장하고 있습니다. 전 세계적으로도 P2P금융은 빠르게 성장하고 있는데 2015년 기준 미국 영국 중국 시장의 연간 대출규모는 이미 130조원을 넘어섰습니다. 대출자와 투자자 모두에게 큰 만족을 주고있는 P2P금융이 새로운 금융산업으로서 발전을 거듭하고 있습니다.